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93 bancos menos en Rusia

El año 2015 se saldó para el sistema bancario ruso con la retirada de licencia de 93 bancos, cuatro de ellos del primer centenar en el ranking nacional.

 

 

 

 

 

14/01/2016

Los principales motivos para la retirada de licencia bancaria en Rusia son:
-insuficiencia de capital propio (menos del 2%);
-el capital propio es menor del capital social mínimo para bancos (actualmente no menos de 300 millones de rublos, lo que equivale según el curso de cambio corriente a unos 3,63 millones de euros. En España el capital social de un banco no puede ser inferior de 18 millones de euros);
-el capital propio del banco o el capital social no se adecuan a los requisitos del Banco de Rusia;
-en el caso de que el banco no puede satisfacer las reclamaciones de acreedores de obligaciones monetarias en 14 días de su plazo.

Los motivos que permiten, pero no obligan al Banco de Rusia a retirar la licencia a un banco:
-en el caso de que se detectara una eventual no autenticidad de datos que han servido de fundamento para emitir la licencia;
-en el caso de que se detectaran datos inciertos de períodos fiscales (mensuales, trimestrales o anuales);
-en el caso de que se haya producido un retraso superior a 15 días de entrega de datos mensuales;
-ejercicio de actos (incluidos los actos únicos) de operaciones bancarias no autorizadas por la licencia emitida;
-reiteradas infracciones en el transcurso de un ejercicio de la legislación contra el blanqueo de capitales y financiación del terrorismo;
-incumplimiento de resoluciones judiciales;
-omisión de la actualización de datos exigidos para el Registro Público de personas jurídicas;
-incumplimiento de requisitos del Banco de Rusia en plazos establecidos, omisión y/o incumplimiento de las normas legales sobre los títulos y valores hipotecarios.

Entre las razones más divulgadas para la retirada de licencias bancarias han sido en los últimos cuatro años el incumplimiento de la normativa que atañe al blanqueo de capitales y financiación del terrorismo y la insuficiencia de capital propio y activos dudosos.

Especialmente la insuficiencia de capital propio se ha hecho patente en los créditos en divisas entre bancos, ya que gran parte de los prestatarios finales devuelve los créditos en rublos y el rublo se mantiene muy devaluado en los últimos dos años. 

Otra causa de retirada de licencia es una política bancaria arriesgada. Se trata de tasas de interés superiores a la tasa del mercado (entre 4 y 5% anual por encima de la media del mercado) en depósitos bancarios. Al atraer capital con unas tasas altas de rendimiento, el banco se obliga a ofrecer créditos a tasas asimismo muy altas, lo cual se traduce en créditos sin suficientes garantías, disparando las alarmas sobre el banco.

La política crediticia dudosa es la causa estrella de retirada de licencias en bancos pequeños. Se trata de bancos que pertenecen a un grupo de personas cerrado que atraen préstamos de prestamistas externos para prestarlos a un limitado grupo de empresas, normalmente vinculados al propio accionariado del banco. Muchos de los bancos de este tipo se especializan en algún sector - construcción, producción de maquinaria, hipotecas agrarias, etc.

El blanqueo de capitales es asimismo más propio de bancos pequeños. En opinión de los expertos, actualmente la práctica de blanqueo de capitales es más probable en empresas pequeñas y personas físicas, ya que importes significativos requieren comprobación de origen.

La falta de dinero en efectivo puede acontecer en bancos con buena reputación. La falta o ausencia de suficiente liquidez puede ser consecuencia de rumores y una repentina escalada de pánico relacionados con un banco concreto o como resultado de una bajada del curso de rublo, cuando el cliente final acude en masa a retirar el efectivo a los cajeros o a comprar divisa.

Según los especialistas del sector bancario ruso, en Rusia sigue habiendo demasiados bancos. Los pequeños bancos son débiles y tienen limitaciones en cuanto al número de clientes y capital que mueven, lo que genera desconfianza hacia estos bancos. Además, el Banco de Rusia estaría más cómodo controlando un centenar de bancos antes que ochocientos y pico que siguen en el sector.

Para seguir promoviendo la política de retirada de licencias a los bancos, el Banco Central de Rusia introduce mayores restricciones para que no haya más activos y capital ficticio, a fin de mejorar la calidad y la seguridad de los bancos rusos. Para el Banco Central de Rusia es más costoso el proceso de saneamiento de un banco con un gestor externo que la retirada de la licencia, ya que por norma general, el saneamiento requiere inversiones financieras. Los pequeños bancos regionales, con redes muy reducidas son los que corren mayor riesgo de perder sus licencias. No obstante, en el 2015 se retiraron las licencias a 4 bancos de los primeros cien (los números 45, 51, 85 y 97 del ranking nacional), lo cual no asegura que los bancos grandes queden fuera de este peligro. Se podría afirmar que tan solo los bancos Top-10 quedan bajo la directa protección del Banco Central como pilares del sistema bancario ruso.

En el 2015 expiraron muchos créditos interbancarios en divisas concedidos en los años de crisis 2009-2010 y tras la brusca caída del rublo en el 2014-2015 las obligaciones financieras de los bancos aumentaron considerablemente. Se espera que en el 2016 no haya tanto peso de obligaciones crediticias para los bancos.

A diferencia de las personas físicas que por ley tienen asegurados sus ahorros (no superiores a 1,4 millones de rublos, lo que viene a ser una modesta suma que no llega a 20 mil euros), los depósitos de personas jurídicas no están asegurados y si se retira la licencia a un banco, estos depósitos se pierden. Al contrario, las obligaciones sobre los créditos contraídas con estos bancos persisten y los prestatarios no se libran de abonar la totalidad de cuerpo e intereses de los créditos.

Listado de bancos que perdieron su licencia en el 2015:

Fecha retirada / Дата отзыва лицензии Nombre internacional/ Международный формат наименования N licencia/ № лицензии N en el rating*/ № в рейтинге Link al comunicado (RUS)/ Ссылка на сообщение ЦБ
18.12.2015 AO "RUSSTROYBANK" 3205 135 Licencia retirada / Отозвана
14.12.2015 OOO KB "KBR BANK" 3364 566 Licencia retirada / Отозвана
14.12.2015 OOO KB "Renaissance" 1939 242 Licencia retirada / Отозвана
14.12.2015 OOO "Deal-bank" 3384 222 Licencia retirada / Отозвана
04.12.2015 OOO KB "ADB" 3071 335 Licencia retirada / Отозвана
04.12.2015 OOO "Eurocredit" 2957 370 Licencia retirada / Отозвана
24.11.2015 PAO "NOTA-Bank" 2913 97 Licencia retirada / Отозвана
24.11.2015 AO Sviaznoy Bank 1961 150 Licencia retirada / Отозвана
24.11.2015 PAO AKB "Baltica" 967 162 Licencia retirada / Отозвана
24.11.2015 OOO "IPOZEMbank" 3026 657 Licencia retirada / Отозвана
23.11.2015 OAO KB "Maximum" 466 675 Licencia retirada / Отозвана
16.11.2015 OOO KB "VITYAZ" 2890 462 Licencia retirada / Отозвана
16.11.2015 AO "BANK-GOROD" 2644 190 Licencia retirada / Отозвана
16.11.2015 AO "NST-BANK" 1738 533 Licencia retirada / Отозвана
10.11.2015 OOO NKO "Tor Credit" 3497-Д 757 Licencia retirada / Отозвана
10.11.2015 OOO KB "MRB" 1059 502 Licencia retirada / Отозвана
10.11.2015 OOO KB "RBS" 3367 329 Licencia retirada / Отозвана
10.11.2015 PAO AKB "Regionalny bank razvitiya" 2782 280 Licencia retirada / Отозвана
10.11.2015 BANK RSB 24 (Russky Slavyansky bank) 1073 124 Licencia retirada / Отозвана
02.11.2015 PAO AGROINCOMBANK 1946 581 Licencia retirada / Отозвана
02.11.2015 OOO KB "BMB" 2992 474 Licencia retirada / Отозвана
02.11.2015 OOO "Just Bank" 3503 483 Licencia retirada / Отозвана
02.11.2015 ZAO AKB "Benifit-bank" 3229 224 Licencia retirada / Отозвана
23.10.2015 OOO KB "DORIS BANK" 1679 341 Licencia retirada / Отозвана
23.10.2015 AO "Greenfieldbank" 2711 333 Licencia retirada / Отозвана
23.10.2015 PAO KB "EUROKOMMERTS" 1777 251 Licencia retirada / Отозвана
16.10.2015 OOO "LENOBLBANK" 1003 301 Licencia retirada / Отозвана
16.10.2015 ZAO KB "LADA-CREDIT" 2668 413 Licencia retirada / Отозвана
16.10.2015 OAO Bank "SODRUZHESTVO" 2923 378 Licencia retirada / Отозвана
06.10.2015 OOO "Obyedinenny natsionalny bank" 2074 622 Licencia retirada / Отозвана
06.10.2015 OAO AKB "Lesbank" 1598 433 Licencia retirada / Отозвана
06.10.2015 AO BANK ITB 3128 361 Licencia retirada / Отозвана
24.09.2015 OOO KB "Antalbank" 3115 198 Licencia retirada / Отозвана
24.09.2015 AO "Zernobank" 2337 392 Licencia retirada / Отозвана
18.09.2015 AO "TUSATBANK" 2712 191 Licencia retirada / Отозвана
11.09.2015 OOO KB "Admiralteysky 3054 274 Licencia retirada / Отозвана
08.09.2015 OOO KB "Profit Bank" 3234 631 Licencia retirada / Отозвана
08.09.2015 PAO "Smolevich" 1121 548 Licencia retirada / Отозвана
27.08.2015 OOO KB "Business for Business" 1060 630 Licencia retirada / Отозвана
27.08.2015 PAO AKB "EUROMET" 2902 255 Licencia retirada / Отозвана
21.08.2015 OOO RNKO "MGB" 2866-К 750 Licencia retirada / Отозвана
21.08.2015 AO "DALTA-BANK" 142 729 Licencia retirada / Отозвана
12.08.2015 OAO AKB "Probusinessbank" 2412 51 Licencia retirada / Отозвана
03.08.2015 RNKO "FRTs" 3319-Р 791 Licencia retirada / Отозвана
03.08.2015 AKB "DALETBANK" 3049 722 Licencia retirada / Отозвана
03.08.2015 OOO KB "Bank Raschetov y Sberezheny" 2617 322 Licencia retirada / Отозвана
27.07.2015 OAO  BANK "TULSKY PROMYSHLENNIK" 2382 449 Licencia retirada / Отозвана
24.07.2015 OAO "BANK ROSSIYSKY CREDIT" 324 45 Licencia retirada / Отозвана
24.07.2015 ZAO "M BANK" 948 112 Licencia retirada / Отозвана
24.07.2015 PAO "AMB Bank" 3036 186 Licencia retirada / Отозвана
21.07.2015 PAO "Time Bank" 3120 628 Licencia retirada / Отозвана
21.07.2015 PAO AKB "OBPI" 2626 378 Licencia retirada / Отозвана
17.07.2015 PAO "Gelendzhik-Bank" 790 516 Licencia retirada / Отозвана
10.07.2015 PAO "Adelantbank" 1835 700 Licencia retirada / Отозвана
10.07.2015 AB "Aldanzolotobank" 854 587 Licencia retirada / Отозвана
03.07.2015 PAO AKB "ENO" 1988 759 Licencia retirada / Отозвана
03.07.2015 AO KB "Gagarinsky" 606 384 Licencia retirada / Отозвана
03.07.2015 OOO KB "Stary Kreml" 2657 735 Licencia retirada / Отозвана
03.07.2015 AO Bank "Klientsky" 2324 200 Licencia retirada / Отозвана
24.06.2015 PAO KA "TEST" 3440 741 Licencia retirada / Отозвана
24.06.2015 OAO KB "MUST-Bank" 3267 189 Licencia retirada / Отозвана
19.06.2015 PAO AKB "AZIMUT" 3154 648 Licencia retirada / Отозвана
19.06.2015 OOO KB "INVESTITSIONNY SOYUZ" 637 298 Licencia retirada / Отозвана
10.06.2015 OOO KB "Invest-Ecobank" 1956 704 Licencia retirada / Отозвана
10.06.2015 NKO "Euroinvest" 3383-К 788 Licencia retirada / Отозвана
10.06.2015 AO BANK "RSKB" 2050 439 Licencia retirada / Отозвана
01.06.2015 AO "METROBANK" 2548 248 Licencia retirada / Отозвана
01.06.2015 OOO KB "OPM-Bank" 2734 257 Licencia retirada / Отозвана
01.06.2015 OAO "SIBNEFTEBANK 385 446 Licencia retirada / Отозвана
20.05.2015 OAO Komsotsbank "Bumerang" 1002 594 Licencia retirada / Отозвана
20.05.2015 AO "ProBank" 2471 414 Licencia retirada / Отозвана
20.05.2015 OOO KB "Transportny" 3174 103 Licencia retirada / Отозвана
13.05.2015 AO KB "Trust Capital Bank" 2741 647 Licencia retirada / Отозвана
13.05.2015 ZAO StroyKomBank 3050 646 Licencia retirada / Отозвана
13.05.2015 OOO "Plato-bank" 2071 593 Licencia retirada / Отозвана
24.04.2015 OOO KB "EDINSTVENNY" 3187 652 Licencia retirada / Отозвана
24.04.2015 AO TAURUS BANK 655 436 Licencia retirada / Отозвана
17.04.2015 OOO "Idealbank" 3491 634 Licencia retirada / Отозвана
17.04.2015 OAO "GANZAKOMBANK" 1734 648 Licencia retirada / Отозвана
13.04.2015 ZAO "IpoTek Bank" 2794 622 Licencia retirada / Отозвана
13.04.2015 OOO "Transnatsionalny bank" 2108 185 Licencia retirada / Отозвана
13.04.2015 OAO "Tijookeansky Vneshtorgbank" 1378 340 Licencia retirada / Отозвана
02.04.2015 ZAO "Promsberbank" 1043 266 Licencia retirada / Отозвана
02.04.2015 OOO "TANDEMBANK" 1951 675 Licencia retirada / Отозвана
24.03.2015 OOO "Dagenergobank" 3286 419 Licencia retirada / Отозвана
24.03.2015 "Congress-Bank" OAO 2330 800 Licencia retirada / Отозвана
06.03.2015 OOO NKO "Delta key" 3513-К 805 Licencia retirada / Отозвана
16.02.2015 OOO SB Bank 2999 85 Licencia retirada / Отозвана
11.02.2015 OOO KB "Surgutsky tsentralny" 684 826 Licencia retirada / Отозвана
29.01.2015 OOO KB "AcademRusBank" 622 642 Licencia retirada / Отозвана
29.01.2015 AO "Vash Lichny Bank" 1222 504 Licencia retirada / Отозвана
20.01.2015 AKB "Adam international" 2232 786 Licencia retirada / Отозвана
20.01.2015 OOO KB "Interkapital-Bank" 2706 602 Licencia retirada / Отозвана


Según los materiales portales especializados en banca rusa: Banki.ru, RBC Dengui, Prostofinovo
 

 

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